ما هي أهداف التقاعد؟
يُعنى وضع "أهداف التقاعد" بتحديد الدخل الذي تحتاجونه للتقاعد ورأس المال اللازم لتحقيق هذا الدخل، ويُشكّل عمليّة معقدة تتطلب الكثير من القرارات الفوريّة مثل:
متى ترغبون بالتقاعد
أين ترغبون بالعيش (منزلكم الحالي، أو منزل جديد، أو موقع مرغوب)
ماذا تريدون أن تفعلوا (العيش بهدوء، أو السفر، أو تمويل تعليم الأحفاد).
فهم الحاجة
بعد معرفة ما تريدونه لتقاعدكم، الخطوة التالية تحديد كميّة المال التي تحتاجونها.
يشكّل التقاعد تحوّلاً مالياً جذرياً، إذ يتوقّف عنده الدخل الوظيفي. عليكم أن تدفعوا كلّ شيء من أموالكم المُجمّعة أو مصادر دخل بديلة (كتأجير عقار مثلاً).
بامتداد متوسط العمر المتوقع وعدم اليقين بشأن السياسات الحكوميّة (كضريبة الدخل والإجراءات ضد التضخم وغيرها)، عليكم وضع هوامش أمان لضمان عدم نفاد محفظتكم أثناء حياتكم.
عوامل يجب مراعاتها في التخطيط للتقاعد
تعتمد خطّتكم التقاعديّة إلى درجة كبيرة على مرحلة حياتكم، ويمنحكم التخطيط المبكر للتقاعد وقتاً أكثر لتحقيق أهدافكم.
لشخصٍ في مرحلة الشباب (العشرينات والثلاثينات)
الأفق الزمنيّ: بتبقي ما يقارب 40 عاماً حتّى التقاعد، لا تحتاجون أهدافاً دقيقة بل مجرد غايات عامّة. لديكم الكثير من الوقت لتحقيق أهدافكم، حتّى لو تغيّرت مع الوقت.
قابليّة تحمّل المخاطر: يمكنكم استيعاب مخاطر استثمارية عالية لأنّ لديكم متسع من الوقت للتعافي من صدمات الأسواق.
المبلغ الابتدائي: يكفي البدء بمبلغٍ صغيرٍ متواضع. فقد تحتاجون إلى رأسمال لشراء منزل أو تمويل حفل زفاف، إلّا أنّه لديكم متسع من الوقت لادخار رأس المال اللازم للتقاعد.
لشخصٍ يقترب من عمر التقاعد (أواخر الخمسينات وأوائل الستينات)
الأفق الزمني: بتبقي خمسة إلى 10 أعوام حتى التقاعد، تُصبح حاجتكم للإنفاق أثناء التقاعد أوضح وأكثر قابليّة للتنبؤ.
قابليّة تحمّل المخاطر: بما أنّ رأسمالكم هو مصدر الدخل الرئيسي أثناء التقاعد، يقل مجال تحمّلكم للمخاطر.
المبلغ الابتدائي: ستحتاجون مبلغاً كبيراً، ولكن أكبر التكاليف (كالمنزل وتعليم الأولاد) قد دفعت مسبقاً، ممّا يسمح لكم بتجميع مدخرات كبيرة.
يشير الاختلاف الصارخ أعلاه بين نقاط البداية إلى ضرورة تصميم الخطة التقاعديّة حسب الظروف الفرديّة.
كيفيّة الاستثمار للتقاعد
الإدخار. أهمّ جزء من التخطيط للتقاعد هو وضع مبلغ شهري جانباً. أمّا الخطوة التالية، فهي استثمار هذه الأموال لتحقيق أهدافكم الماليّة.
عليكم أن تستثمروا بذكاء في بيئة تدني أسعار الفائدة هذه. فزيادة نقاط مئويّة قليلة إلى الربح السنويّ ستفرق كثيراً مع الوقت.
لنفترض أنّ هدفكم امتلاك مليون دولار عند تقاعدكم. إذا استثمرتم في حساب ادخار يحقّق عائد 3% سنويّاً، فعليكم ادخار حوالي 1200 دولار شهريّاً طوال 38 عام لتحقيق هدفكم.
أمّا إذا استثمرتم في محفظة تحقّق 8% سنويّاً، يمكنكم الوصول إلى هدفكم قبل 16 عام من المدة أعلاه، أو 360 دولار فحسب شهريّاً خلال 38 عام وإنفاق 860 دولار أكثر كما ترغبون.
خطّطوا لتقاعدكم مع شركة The Family Office
تساعدكم شركة The Family Office في تصميم خطّة لكم خصيصاً، وتُعدّكم لتقاعد خال من القلق.
لا تُخطّطوا لمسيرة حياتكم وحيدين. اتّصلوا بنا للاستشارة.