ما هي أهداف التقاعد؟
وضع "أهداف التقاعد" هو تحديد الموارد المالية اللازمة للحفاظ على أسلوب حياتكم بعد ترك سوق العمل. تنطوي هذه العملية على اتخاذ قرارات رئيسية مثل:
متى ترغبون بالتقاعد
أين ترغبون بالعيش (منزلكم الحالي أو منزل جديد أو موقع مُفضّل)
كيف تتصوّرون تقاعدكم (السفر أو دعم العائلة أو الحفاظ على أسلوب حياة محدّد).
فهم الحاجة
بعد تحديد أهداف التقاعد، تتمثل الخطوة التالية في تقدير رأس المال اللازم لتحقيقها.
يُشكّل التقاعد مرحلة انتقالية مالية كبيرة، حيث يتوقف الدخل الوظيفي، ما يجعل من الضروري امتلاك استثمارات متراكمة أو مصادر دخل بديلة (كالدخل من الإيجار مثلاً).
ونظراً لارتفاع متوسّط العمر المتوقع وعدم اليقين الاقتصادي، يجب أن يشمل التخطيط المالي هوامش أمان تساهم في تحقيق الاستقرار طويل الأمد والحفاظ على الثروة.
عوامل يجب مراعاتها عند التخطيط للتقاعد
يعتمد نهجكم للتخطيط للتقاعد على مرحلة حياتكم. فرغم اختلاف الاستراتيجيات، هناك قاعدة واحدة ثابتة: كلما بدأتم التخطيط مبكراً، زادت الخيارات المتاحة لكم لتحقيق أهداف التقاعد.
بدلاً من التركيز على فئات عمرية محددة، من المهم تكييف الاستراتيجيات وفقاً لمراحل مختلفة في الحياة. يمكن لمن هم في بداية مسيرتهم المهنية التركيز على استراتيجيات الاستثمار طويلة الأجل، في حين ينبغي لمن يقتربون من التقاعد إعطاء الأولوية للاستقرار المالي والحفاظ على رأس المال.
لشخصٍ في مرحلة الشباب (العشرينات والثلاثينات)
الأفق الزمنيّ: بتبقي ما يقارب 40 عاماً حتّى التقاعد، لا تحتاجون أهدافاً دقيقة بل مجرد غايات عامّة. لديكم الكثير من الوقت لتحقيق أهدافكم، حتّى لو تغيّرت مع الوقت.
قابليّة تحمّل المخاطر: يمكنكم استيعاب مخاطر استثمارية عالية لأنّ لديكم متسع من الوقت للتعافي من صدمات الأسواق.
المبلغ الابتدائي: يكفي البدء بمبلغٍ صغيرٍ متواضع. فقد تحتاجون إلى رأسمال لشراء منزل أو تمويل حفل زفاف، إلّا أنّه لديكم متسع من الوقت لإدخار رأس المال اللازم للتقاعد.
لشخصٍ يقترب من عمر التقاعد (أواخر الخمسينات وأوائل الستينات)
الأفق الزمني: بتبقي خمسة إلى 10 أعوام حتى التقاعد، تُصبح حاجتكم للإنفاق أثناء التقاعد أوضح وأكثر قابليّة للتوقع.
قابليّة تحمّل المخاطر: بما أنّ رأسمالكم هو مصدر الدخل الرئيسي أثناء التقاعد، يقل مجال تحمّلكم للمخاطر.
المبلغ الابتدائي: ستحتاجون مبلغاً كبيراً، ولكن أكبر التكاليف (كالمنزل وتعليم الأولاد) قد دفعت مسبقاً، ممّا يسمح لكم بتجميع مدخرات كبيرة.
كيفيّة الاستثمار للتقاعد
الخطوة الأولى هي الإدخار. أهمّ جزء من التخطيط للتقاعد هو وضع مبلغ شهري جانباً. أمّا الخطوة التالية، فهي استثمار هذه الأموال لتحقيق أهدافكم الماليّة.
عبر تخصيص الأصول بعناية في المحفظة الاستثمارية، يمكن للاستثمارات أن تساعد الأفراد على تكوين رأس المال اللازم مع الحدّ من مخاطر الأسواق.
في بيئة الأسواق ذات معدلات الفائدة المنخفضة، يصبح اعتماد نهج استثماري مُحكم أمراً ضرورياً. لنفترض أنّ هدفكم هو امتلاك مليون دولار عند تقاعدكم. إذا استثمرتم في حساب ادخار يحقّق عائد 3% سنويّاً، فعليكم ادخار حوالي 1200 دولار شهريّاً طوال 38 عام لتحقيق هدفكم.
أمّا إذا استثمرتم في محفظة تحقّق 8% سنويّاً، يمكنكم الوصول إلى هدفكم قبل 16 عام من المدة أعلاه، أو يتعين عليكم ادخار 360 دولار فحسب شهريّاً خلال 38 عام وإنفاق 860 دولار المتبقية كما ترغبون.
كم تحتاجون للتقاعد؟
يعتمد تحديد المبلغ اللازم للتقاعد على عدة عوامل، منها أسلوب حياتكم والنفقات المتوقعة وعوائد استثماراتكم. تساعدكم حاسبة التقاعد من The Family Office في تقدير رأس المال المطلوب عبر تقييم أصولكم الحالية والدخل المتوقع وأهدافكم المالية. استخدموا هذه الأداة لوضع استراتيجية استثمارية مُخصّصة والحفاظ على مساركم نحو التقاعد بثقة.
خطّطوا لتقاعدكم مع The Family Office
تقدّم The Family Officeاستراتيجيات استثمارية مُخصّصة لمساعدتكم في وضع خطة تقاعد متينة. تواصلوا معنا اليوم لاكتشاف حلول استثمارية تتوافق مع تطلعاتكم المالية طويلة الأمد.