في The Family Office، نعتبر التقاعد استمراراً للإدارة المنضبطة للثروات، ونعتمد نهجاً شاملاً وقائماً على الأهداف، يركّز على تحقيق التوازن بين الدخل والنموّ والأمان لضمان راحة البال الماليّة في جميع مراحل الحياة. يكمن النجاح في تصميم خطة دخل تقاعديّة تتيح الاستقرار والمرونة والقدرة على التكيّف مع تغييرات الحياة.
لتحقيق دخل تقاعدي موثوق، هناك خطوات واعتبارات كثيرة وحاسمة يجب أخذها بعين الاعتبار.
1. فهم البيئة الجديدة للتقاعد
يعيش الناس اليوم حياة أطول وأكثر نشاطاً.[1] في الواقع، يتوقّع الكثير من الأفراد أن تمتدّ فترة التقاعد لأكثر من 30 عام.[2] بينما تتيح الحياة الطويلة هذه فرصاً للنموّ، إلّا أنّها تجلب أيضاً تحديات ماليّة جديدة يجب إدارتها بعناية.
تشمل هذه التحديات التضخّم الذي يقلّل من القدرة الشرائيّة بمرور الوقت، وارتفاع تكاليف الرعاية الصحيّة التي تستمرّ بالارتفاع بشكل غير قابل للتنبّؤ، والحاجة المُتزايدة إلى الموارد الماليّة للحفاظ على نمط حياة مريح طوال فترة التقاعد. لم يعُد النموذج التقليدي للتخطيط للتقاعد الذي كان يعتمد على مبلغ سحب مُحدّد من المدّخرات الثابتة يتيح المرونة أو الاستقرار الذي يحتاجه المتقاعدون اليوم.
نتيجة لذلك، يجب أن يكون التخطيط للتقاعد أكثر ديناميكيّة واستباقيّة. تدرك The Family Office هذه التحوّلات وتعمل مع العملاء لبناء خطط تراعي طول العمر وارتفاع التكاليف والتغيّرات في نمط الحياة التي قد تطرأ مع مرور الوقت.
2. معرفة احتياجاتكم ومصادر الدخل
يبدأ التخطيط الناجح للتقاعد بفهم واضح لأهدافكم واحتياجاتكم، مثل نمط الحياة الذي ترغبون بالاستمتاع به عند التقاعد والدخل المطلوب لدعمه. يسمح لنا تحديد هذه الجوانب في وقت مبكر بتخصيص إستراتيجيّة تلبّي أهدافكم المحدّدة.
يرتكز جزء أساسي من التخطيط للتقاعد على فهم مصادر الدخل، التي يمكن أن تتراوح من مصادر يمكن التنبّؤ بها مثل المعاشات التقاعديّة أو دخل الإيجار أو عوائد الأعمال، إلى الدخل القائم على الاستثمارات الذي يتقلّب بناءً على ظروف السوق. من الضروري إيجاد التوازن المناسب بين هذه المصادر لإنشاء تدفّق دخل ثابت يلبّي احتياجاتكم من دون تعريضكم للمخاطر الزائدة.
في The Family Office، نركّز على التخطيط القائم على الأهداف الذي يضمن تماشي هيكليّة الدخل لكلّ عميل مع أهدافه الماليّة وأولويّات عائلته. هذا النهج مُصمّم لإتاحة الأمان المالي وراحة البال، مع العلم أنّ تدفّقات الدخل ستكون متوفّرة لدعم نمط حياتكم لسنوات قادمة.
3. بناء محفظة استثماريّة تحقّق دخلاً مستدام
تتطلّب محفظة التقاعد المستدامة المزيج الصحيح من السيولة والدخل والنموّ. على عكس سنوات التراكم، حيث قد تكون قدرة تحمّل المخاطر أعلى، يتطلّب التقاعد نهجاً أكثر تحفّظاً. يجب أن تقدّم المحفظة الاستثماريّة دخلاً مستقرّاً مع السماح ببعض النموّ لمكافحة التضخم وضمان الاستدامة على المدى الطويل.
تُعتبر إستراتيجيّات الأسواق الخاصّة، مثل الائتمان الخاصّ والاستثمارات العقاريّة والصناديق المُنوّعة مهمّةً جدّاً في بناء محفظة استثماريّة قويّة تحقّق دخلاً ثابتاً مع الحفاظ على رأس المال. يمكن أن تقدّم هذه الأصول تدفّقات دخل أكثر موثوقيّة مقارنة بالأسهم والسندات التقليديّة التي قد تكون متقلّبة خاصّة في السنوات الأولى من التقاعد.
في The Family Office، نبني محافظ استثماريّة مُنوّعة مُصمّمة لتحمّل تقلّبات السوق وتحقيق تدفّقات نقديّة ثابتة، ومُعَدَّة خصّيصاً لتناسب الأفق الزمني للعميل وقدرته على تحمّل المخاطر واحتياجاته من الدخل. يضمن نهجنا بقاء المحفظة الاستثماريّة مرنة خلال فترات الانكماش مع الاستمرار في النموّ بمرور الوقت.
4. إدارة السحوبات والتدفّقات النقديّة
يُعدّ ترتيب السحوبات وتوقيتها بالغ الأهميّة للحفاظ على الثروة على المدى الطويل. يمكن أن تؤدّي السحوبات غير المنظّمة أو المُخطّط لها بشكل سيّئ إلى تقصير عمر محفظة التقاعد، خاصّة خلال فترات الانكماش في السوق. من ناحية أخرى، تضمن إستراتيجيّة السحب المُنضبطة استمراريّة الأصول طالما دعت الحاجة، ما يساعد على الحفاظ على تدفّق دخل ثابت مع حماية رأس المال.
تتطلّب إدارة التدفّق النقدي بشكل فعّال أيضاً إستراتيجيّات سحب مدروسة. من خلال التخطيط الدقيق لهذه السحوبات، يمكنكم الحفاظ على رأس المال لاستخدامه في المستقبل. تعمل The Family Office عن كثب مع العملاء لتطوير إستراتيجيّات تحقّق التوازن بين احتياجات الدخل واستدامة المحفظة الاستثماريّة على المدى الطويل، ما يتيح دخلاً ثابتاً مع الحفاظ على ديمومة أصولكم.
5. الحفاظ على الانضباط خلال دورات السوق
تُعدّ تقلّبات السوق جزءاً لا مفرّ منه في عمليّة الاستثمار، ويمكن أن تشكّل تحدّياً خاصّاً خلال التقاعد عندما تعتمدون على استثماراتكم لتحقيق الدخل. يمكن أن تؤدّي ردود الفعل العاطفيّة تجاه فترات الانكماش في السوق إلى اتّخاذ قرارات متسرّعة تعرقل الخطط طويلة الأجل.
في The Family Office، نساعد العملاء على البقاء منضبطين وتجنّب ردود الفعل الفوريّة خلال تقلّبات السوق. نحن نفهم أهميّة الالتزام بإستراتيجيّة تتماشى مع الأهداف طويلة الأجل، بدلاً من التأثّر بتحرّكات السوق قصيرة الأجل. يضمن توجيهنا تركيز العملاء على أهدافهم، مع الحفاظ على نهج منظّم في الاستثمار حتى في أوقات عدم اليقين.
6. الجانب الإنساني للتقاعد
بينما يُعتبر الأمان المالي حيويّاً للتقاعد المريح، فإنّ كيفيّة العيش خلال التقاعد لا تقلّ أهميّة، إذ لا يتمحور التخطيط للتقاعد حول الثروة فحسب بل يتعلّق أيضاً بتحسين جودة حياتكم. ويمكن أن تؤدّي مواءمة الأهداف الماليّة مع الأهداف الشخصيّة إلى تجربة تقاعد أكثر إرضاءً.
سواء كان هدفكم السفر أو بدء عمل تجاري جديد أو قضاء المزيد من الوقت مع العائلة، يجب أن تعكس خطة الدخل التقاعدي رغباتكم وأولويّاتكم. في The Family Office، نفهم الجانب الإنساني للتقاعد ونساعد العملاء على الحفاظ على الثروة وكذلك تحقيق الرضا الشخصي. كما نساعد العملاء على تحديد إرثهم، ما يضمن الحفاظ على الاستقرار المالي وراحة البال للأجيال القادمة.
الخلاصة
يُبنى نجاح التقاعد على الرؤية المستقبليّة والانضباط والهيكليّة. من خلال مواءمة احتياجاتكم من الدخل مع إستراتيجيّات مُنوّعة بشكل جيّد وإرشاد مهني، يمكنكم الاستمتاع بتقاعد يتيح لكم الاستقرار والثقة. في The Family Office، نساعد العملاء على إنشاء خطط دخل تقاعديّة تدوم، ما يضمن الحفاظ على ثرواتهم ونمط حياتهم وإرثهم للأجيال القادمة.
من خلال إنشاء نهج شامل تجاه التخطيط للتقاعد، The Family Office على استعداد لإرشادكم في كلّ مرحلة من مراحل الحياة، وتقدّم لكم الرؤى والخبرة اللّازمتين لمواجهة تعقيدات التقاعد وتأمين مستقبل مرضيّ.
[2] Global Financial Literacy Excellence Center