الفجوة في التخطيط للتقاعد
رغم الإمكانات العالية للدخل في دول الخليج، إلا أنّ نسبة كبيرة من السكان غير مستعدة مالياً للتقاعد. ويعكس هذا التوجّه ما يحدث على مستوى العالم، حيث تُظهر الدراسات أن 36% فقط من القوى العاملة يشعرون بالثقة تجاه خطة مدّخراتهم التقاعدية.[2]
وهذه الفجوة لا تعود فقط إلى ضعف الانضباط المالي، بل تعكس أيضاً نقصاً في الوصول إلى استراتيجيات استثمار فعّالة وغياب الوعي بقوة مراكمة العوائد على المدى الطويل. فمن دون مساهمات مبكرة ومنتظمة، ومن دون تخصيص جزء من رأس المال لأصول ذات نمو أعلى كأصول الأسواق الخاصّة، قد يجد الكثيرون أنفسهم دون دخل كافٍ للحفاظ على أسلوب حياتهم عند التقاعد.
الأسواق الخاصّة: الحلقة المفقودة
قدّمت الأسواق الخاصة تاريخيًا عوائد جذابة مقارنةً بالمخاطر، وغالباً ما تفوّقت على الاستثمارات التقليدية في الأسواق العامة على المدى الطويل. لكن هذه الفرص كانت حكراً على المؤسسات الكبرى والأفراد فائقو الثروة. اليوم، يتغير هذا الواقع إذ تدفع التكنولوجيا وتغيّر شهية المستثمرين نحو توسيع نطاق الوصول إلى الأسواق الخاصة من خلال منصّات رقمية تُبسّط الإجراءات وتُقلّل الحواجز وتُتيح فرصاً مختارة لجمهورٍ أوسع.
عصر جديد من التخطيط الرقمي للتقاعد
بدأت كبرى المؤسسات الاستثمارية العالمية في إعادة تصوّر الوصول إلى الأسواق الخاصّة. وفي رسالة رئيس مجلس إدارة BlackRock لاري فينك لعام 2024، وصف هذا التوجّه بأنّه نحو "ديمقراطية اقتصادية" تتيح من خلالها الأدوات الرقمية الاستراتيجيات الاستثمارية المتقدّمة لشريحة أوسع من المستثمرين، وليس فقط للمؤسسات.[3]
وبالنسبة للجيل الرقمي في الخليج، يأتي هذا التحوّل في وقته تماماً. فهم يتوقّعون تجارب رقمية سلسة وشفافية بالوقت الفعلي وحلولاً مخصّصة. ومن خلال منصّة The Family Office الرقمية، يمكن للمستثمرين اليوم الاستثمار في الأسواق الخاصّة بدءً من 300 ألف دولار، وهو حدّ أدنى يُتيح فرصاً مؤسسية بمستوى عالمي في متناولهم.
The Family Office: الوصول الرقمي إلى الأسواق الخاصّة
أعادت The Family Office تعريف مفهوم الاستثمار في الأسواق الخاصّة في الخليج، من خلال الجمع بين إمكانية الوصول إلى الاستثمارات المؤسسيّة والتجربة الرقمية المصمّمة لتلبية احتياجات المستثمر المعاصر. عبر منصّتها وأدواتها المتقدّمة، أصبح بإمكان المستثمرين الوصول إلى الأسواق الخاصّة العالمية، وتحديداً الأسهم الخاصّة والائتمان الخاص والبنية التحتية والعقارات.
وفي أقل من عشر دقائق، يمكن للمستخدمين توليد مقترح استثماري مخصّص يمتدّ لعشر سنوات بناءً على أفقهم الزمني وقدرتهم على تحمّل المخاطر. وتتيح أدوات The Family Office للمستثمرين كذلك تحديد أهدافهم المالية، وتصور التقدّم نحو تحقيقها، واكتشاف أثر التخصيص المختلف للأصول على نتائجهم طويلة الأجل.
وللمستثمرين الباحثين عن حلول متوافقة مع الشريعة الإسلامية، توفّر المنصّة أيضاً خيارات تستوفي مبادئ الاستثمار الإسلامي من دون التضحية بالأداء أو التنويع.
تتجاوب هذه التجربة الرقمية المتكاملة مع توقّعات جيل جديد من المستثمرين في المنطقة: تجربة سلسة وشفافة وعالية التخصيص. ومع إزالة الحواجز التقليدية وتوفير أدوات تخطيط قائمة على الأهداف من اليوم الأول، تُمكّن The Family Office الأفراد من التحكّم بمستقبلهم المالي وبناء ثرواتهم على المدى الطويل بثقة.
البدء المبكر: قوة مراكمة العوائد
بالنسبة للمستثمرين الأصغر سناً، يُعدّ الوقت أعظم أصولهم. فبفضل قدرة مراكمة العوائد، يمكن للمساهمات المنتظمة، ولو كانت متواضعة، أن تتحوّل إلى ثروة كبيرة، خاصّةً عند استثمارها في أسواق خاصّة ذات نمو مرتفع.
فلنأخذ السيناريو التالي كمثال: مستثمر يبلغ من العمر 30 عاماً يستثمر مبلغ 50 ألف دولار سنوياً في محفظة منوّعة في الأسواق الخاصّة تستهدف عائداً سنوياً قدره 10%. إليكم كيف يمكن أن تنمو هذه المحفظة بمرور الوقت:
في العقد الأخير وحده، قد تتجاوز الأرباح 6 ملايين دولار، ما يبرز أهمية البدء المبكر في تحقيق نتائج قوية.
ومن خلال حاسبة التقاعد من The Family Office، يمكن للمستثمرين اختبار هذه السيناريوهات بأنفسهم. ففي دقائق معدودة، يمكنهم إدخال بياناتهم المالية لتقدير دخلهم المتوقع عند التقاعد ومعرفة مدى قربهم من تحقيق أهدافهم التقاعدية. كما تتيح الأداة تعديل متغيرات كحجم الاستثمار والأفق الزمني والقدرة على تحمّل المخاطر، لتقديم تصور واضح عن مستقبلهم المالي.
ابدأوا اليوم ببناء خطة تقاعد أكثر فعالية
قد يبدو التقاعد أمراً بعيداً، لكن أكثر القرارات المالية تأثيراً هي تلك التي تُتخذ في وقت مبكر. ومع تزايد القدرة على الوصول إلى الأسواق الخاصّة وتبسيط الأدوات الرقمية للاستثمار، أصبح لدى المستثمرين فرصاً غير مسبوقة للتحكّم بمستقبلهم المالي.
سواء كنتم تطمحون للتقاعد المبكر أو تحقيق دخل متكرّر أو الحفاظ على الثروة على المدى الطويل، توفّر The Family Officeالمنصة والخبرة والاستراتيجية المخصّصة لمساعدتكم على الوصول إلى أهدافكم.