قد يعتمد عليكم مادياً الزوج أو الزوجة أو الأنجال أو الآباء--للدارسة في التعليم العالي أو التقاعد. عليكم بالتالي الادخار والاستثمار لتلبية هذه المطالب. بكلمات أخرى، على خطّتكم الماليّة أن تنظر أبعد من احتياجاتكم الماليّة الحالية.
كيف تنشئون خطّة مالية للعائلة
لا يُمكن التنبؤ بأحداث الحياة ولكن مراحل الحياة يمكن توقعها بشيء من اليقين.
يتطلّب منكم التخطيط المالي للعائلة التطلّع إلى مراحل الحياة والتفكير في أهم الأحداث في حياة كلّ فرد من العائلة التي قد يكون لها تأثيرات ماليّة.
يُمكنكم التحضير لهذه التأثيرات كما يلي:
حددوا احتياجاتكم المالية الشخصية
ابدأوا بتخطيط مسار حياتكم خاصّة للتقاعد، إذ لا يمكنكم الاهتمام بعائلتكم ما لم تكونوا مستقلّين مادياً.
حددوا الأحداث العائلية المتوقعة
ثانياً، انظروا في احتياجات أولادكم ودوركم في دعمهم. فالتعليم وحفلات الزفاف والمنازل الأولى التزامات ماليّة قد تتطلّب مساعدتكم. وتتكرّر العمليّة مع الأحفاد!
أمِّنوا على ما لا يمكن التنبؤ به
هناك أحداث أخرى قد يكون لها أيضاً تأثيرات ماليّة خطيرة كفقدان الوظيفة والمرض والوفيات. لا يُمكن التنبؤ بهذه الأحداث ولكن يمكن التخطيط لها بمنتجات ماليّة مناسبة وحفظ أموال للطوارئ.
حددوا إرثكم
تفكيراً في المستقبل، قد ترغبون باستخدام ثروتكم لأهداف خيريّة بعد وفاتكم. قد يتطلب ذلك استشارة مسبقة لأخصائي الضرائب. عليكم أيضاً التحقق من إمكانية تحقيق تطلعاتكم في ضوء التزاماتكم الأخرى.
التزموا بخطتكم
عندما يكون لديكم خطّة شاملة ووعي جيّد بالتزاماتكم الماليّة، ينبغي أن تعيشوا وفقاً لخطّتكم المقترحة. فلو أنفقتم الكثير من المال قد يصعب العودة إلى مساركم.
راجعوا خطّتكم بانتظام
لا يمكن ضمان أي خطّة. وفي الواقع، غالباً ما يقول المخطّطون الماليّون أنّ الخطّة تصبح قديمة لحظة كتابتها. لا يُمكننا التنبؤ بنموّ العائلات، ومدى المساعدة التي سيحتاجها أفراد العائلة. تضمن مراجعة خطّتكم بانتظام بقاءكم على المسار الصحيح، وكذلك تغييره عند الحاجة.
خطة مالية لعائلتكم
لا يقتصر التخطيط المالي الجيد على مجرد ادخار المال، بل يجب أيضاً تفادي الإرهاق. فالتخطيط المناسب للعائلة مسؤولية مهمة.
يمكنكم وضع خطة مالية بدون مساعدة أخصائي، لكن ذلك سيستغرق وقتا كثيرا والأمر محفوف بالمخاطر في حال الإغفال عن تفاصيل مهمة.
من خبرته بالعمل مع العائلات وأفرادها في مختلف مراحل الحياة، يستطيع المخطّط المالي للأسرة التنبؤ بالمشاكل ووضع العناصر اللازمة في الخطّة الماليّة المخصّصة لعائلتكم.
اختيار المخطّط المالي المناسب لعائلتكم
لوضع خطة مالية فعالة لعائلتكم، تحتاجون إلى مستشار قادر على رؤية الصورة الكبيرة وليس المحفظة فحسب. على مستشاركم أن يتمتع بخبرة مع أجيال كثيرة وأن يكون متفهماً لتعقيد طبقات متعددة من الأهداف المالية.
أهمّ من ذلك، على المخطط المالي للأسرة أن يركز على مصلحة العميل على المدى الطويل بدلا من تسويق منتج ما.
ابدأوا التخطيط المالي لعائلتكم اليوم
تتمتّع The Family Office بسجلّ حافل في مساعدة عائلات كعائلتكم في تحقيق أهدافها المالية. يُختار مستشارونا لنزاهتهم وخبرتهم، وتتمتّع عمليّاتنا بالدقة مع تركيز قوي على إدارة المخاطر.
حدّدوا موعداً مع أحد مستشارينا الماليّين للتخطيط لمستقبل عائلتكم.